Банки Европы и мира. Банковская тайна Андорры
Как открыть счет?
1. Банковский сектор регулируется Национальным финансовым институтом Андорры (INAF), выполняющим функции Центрального Банка. Подробнее о финансовом регуляторе Княжества Андорра см. здесь
2. Банковская тайна регулируется законодательно: Закон о защите банковской тайны с правками от 11 мая 1995 года.
3. Обмен налоговой информацией предполагает подачу запросов на индивидуальной основе (Закон 9\2009 – 7 сентября), то есть автоматический обмен информацией не разрешен. Присоединение Андорры к соглашению об автоматическом обмене налоговой информацией произойдет с 2018 года. Подробности см. здесь
4. В настоящее время 1 из 5 банков Андорры – Banca Privada d’Andorra, SA (Банк “Привада Андорра”) – находится в процессе реструктуризации в связи со скандалом, связанным с обвинениями Министерства Финансов США в отмывании денег. На базе “чистых активов” банка была создана новая банковская структура “Валлбанк” (Vallbanc). Подробнее о причинах реструктуризации банка “Привада Андорра” см. здесь
_____________________
Как открыть банковский счет за границей. Открытие счета в банках Андорры.
Открытие счета: происходит после личной встречи с банкиром и прохождения стандартной процедуры «compliance». Встречи могут быть проведены с представителями банков, в частности, в Андорре, Москве, Киеве, Афинах, Цюрихе, Лондоне и Никосии. Счета в режиме онлайн банки Андорры не открывают.
Открытие счета бесплатно. В Андорре открытие счета возможно в любом отделении из 5 банков. Счет открывается всем при наличии необходимых документов для прохождения процедуры “комплайенс”. Русскоговорящие специалисты работают во всех 5 банках Андорры.
_____________________
Документы для прохождения «compliance»: копия паспорта с указанием регистрации по месту жительства, доказательство источника происхождения денег (например, справка 2НДФЛ или свидетельство о продаже недвижимости), выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности, комплект уставных корпоративных документов и финансовая отчетность (для юридических лиц).
Счета: личный, личный цифровой (без имени для внутреннего использования), корпоративный, сберегательный. Все счета мультивалютные (до 30 основных мировых валют).
Минимальный депозит: нет (рекомендуемый минимальный остаток на счете 100 000 евро).
Количество транзакций: до 10 крупных транзакций в месяц. Обсуждается с персональным менеджером.
Ограничения по максимальному обороту: нет
Обслуживание счета: 500-600 евро в год.
Тариф за перевод: 0.50-0.60% от суммы перевода. Обсуждается с персональным менеджером.
Операции по купле-продаже бумаг: 0.3-0.6% от номинала
Банковские карты (годовое обслуживание): от 20 евро (виза «электрон») – до 200 евро (виза «платинум»). Снятие наличных за рубежом в банкомате – от 4% в евро и до 5% в других валютах. Возможно страхование любого типа карт.
Платежный лимит по банковским картам: 1500 евро в день. Обсуждается с персональным менеджером.
Управление счетом: e-banking бесплатно. Интерфейс – английский и испанский. Желательно подтверждение транзакций по телефону и email.
Международные представительства: страны ЕС, Южной и Северной Америки (в зависимости от банка)
Основные услуги, предлагаемые банками Андорры:
Простые:
Классические срочные депозиты
√ Простые структурированные продукты
√ Кредитные карты
√ Список рекомендуемых облигаций
√ Список рекомендуемых акций
√ Кредитная линия или “плечо”
Сложные:
√ Список хедж-фондов и рекомендуемых сторонних фондов
√ Фьючерсы и опционы
√ Биржевые инвестиционные фонды
_________________________________
Банки в Андорре работают с понедельника по пятницам с 9.30 до 16.30 с перерывом на обед с 12.00 до 14.00.
См. здесь полный список офисов банков и банкоматов на карте Андорры
См. здесь лимиты вывоза и ввоза валюты в Андорру
Банки мира, банковская тайна
__________________________________
Основные финансовые показатели банковской системы Андорры
| Банки Андорры | 2000 | 2005 | 2010 | 2013 | 2014 |
| Количество филиалов | 53 | 53 | 56 | 40 | 42 |
| Количество сотрудников | 1.134 | 1.180 | 1.703 | 2.462 | 2.804 |
| Количество банкоматов | – | 134 | 151 | 151 | 153 |
| Консолидированные финансовые показатели (млн. евро) | |||||
| Баланс | 10.572,0 | 9.994,9 | 13.142,2 | 15.869,7 | 14.046,6 |
| Собственный капитал | 972,3 | 1.202,0 | 1.325,6 | 1.524,2 | 1.376,8 |
| Кредитные инвестиции (валовые накопления) | 2.114,3 | 4.804,2 | 7.136,0 | 7.148,9 | 6.337,8 |
| Активы под управлением | 19.868,9 | 25.736,9 | 27.866,9 | 41.267,8 | 43.965,8 |
| Финансовая маржа | 162,4 | 129,9 | 181,3 | 198,2 | 148,3 |
| Обычная маржа | 452,6 | 520,4 | 523,7 | 681,0 | 608,8 |
| Чистая прибыль | 288,6 | 285,1 | 200,5 | 205,2 | 183,3 |
| Коэффициенты | |||||
| Платежеспособность | 33,99% | 23,65% | 21,58% | 22,00% | 20,75% |
| Ликвидность | 85,82% | 59,97% | 71,90% | 66,71% | 68,11% |
| Коэффициент рентабельности собственного капитала | 29,68% | 21,26% | 14,24% | 12,61% | 12,36% |
| Эффективность | 26,15% | 0,36 | 40,03% | 47,96% | 45,35% |
| Сомнительные долги | – | 0,52% | 2,93% | 4,77% | 4,12% |
________________________________
Группа Andorra Banc Agricol Reig, SA (“Андбанк”)
Группа Andorra Banc Agricol Reig, SA появилась в результате слияния в 2011 году банка Banc Agricol I Commercial d’Andorra, SA (основанный в 1930) и банка Banca Reig, SA (основанного в 1956 году). В данной публикации эта группа будет фигурировать под названием ANDBANK Agricol Reig Group.
Подробнее про Андбанк см. здесь
_____________________________________
Группа Mora Banc Group, SA (“Морабанк”)
Банк Mora Banc, SAU (“Морабанк”)
Основанный в 1952 году, он был известен как Banca Mora до ноября 2011 года.
Группа Mora Banc Group, SA и Mora Banc, SAU сотрудничают под брендом Mora Banc и консолидированно предоставляют финансовые отчёты и другую информацию. В данной публикации они будут фигурировать под именем MОRABANC GROUP.
Подробнее про Морабанк групп см. здесь
____________________________
Банк Banca Privada d’Andorra, SA (Банк “Привада Андорра”). *В настоящее время банк находится в процессе реструктуризации в связи со скандалом, связанным с обвинениями Министерства Финансов США в отмывании денег.
Создан в 1958 году как банк Banca Cassany. В 1994 году его название изменилось на Banca Privada d’Andorra, SA. В данной публикации банк фигурирует под названием BPA.
Подробнее про “Банка Привада Андорра” см. здесь
____________________________
Группа Credit Andorra (Банк “Кредит Андорра”)
Была основана в 1949 году и 31.07.2005 приобрела 100% акций банка Caixa Bank, SA. В данной публикации банк фигурирует под названием CREDIT ANDORRA GROUP.
Подробнее про Банк “Кредит Андорра” см. здесь
_____________________________
Банк Banc Sabadell d’Andorra, SA (Банк “Сабадель Андорра”)
Был основан в июне 2000 года. В данной публикации он фигурирует под названием BANC SABADELL D’ANDORRA
Подробнее про банк “Сабадель Андорра” см. здесь
_____________________________
Подробнее о банковской системе Андорры (финансовые показатели 2010-2011) см. здесь
Подробнее о системе налогообложения в Андорре, или как получить 2% налог на прибыль компании